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Calculadora de 401(k)
Projete o seu 401(k) na aposentadoria. Informe o salário, a porcentagem que você contribui, a fórmula de contrapartida do empregador, o saldo atual e os aumentos e o retorno que você espera. O detalhamento mostra quanto vem de você, do empregador e do crescimento. Funciona do mesmo jeito para um 403(b) ou plano semelhante.
- Suas contribuições
- R$ 453.465,61
- Contribuições do empregador
- R$ 136.039,68
- Rendimento do investimento
- R$ 1.742.722,44
- Saldo inicial
- R$ 25.000,00
Ano a ano
| Idade | Salário | Você | Empregador | Saldo |
|---|
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Fórmula
Como usar
- Informe o salário e a porcentagem do pagamento que você contribui.
- Informe a contrapartida: “50% até 6%” significa uma contrapartida de 50% que vale para os primeiros 6% do salário.
- Informe o saldo atual, a idade e a idade planejada de aposentadoria.
- Ajuste as premissas de aumento e retorno e veja o saldo projetado.
Exemplos resolvidos
Um salário de $60.000 sem aumentos, 10% de contribuição, contrapartida de 50% até 6%, por 10 anos a 6%, partindo de saldo zero
- Saldo na aposentadoria
- R$ 106.521,58
- Suas contribuições
- R$ 60.000,00
- Contribuições do empregador
- R$ 18.000,00
- Rendimento do investimento
- R$ 28.521,58
- Saldo inicial
- R$ 0,00
30 anos com $25.000, salário de $75.000 crescendo 3% ao ano, 10% de contribuição, contrapartida de 50% até 6% e retorno de 7% até os 65
- Saldo na aposentadoria
- R$ 2.357.227,74
- Suas contribuições
- R$ 453.465,61
- Contribuições do empregador
- R$ 136.039,68
- Rendimento do investimento
- R$ 1.742.722,44
- Saldo inicial
- R$ 25.000,00
Aproveite primeiro a contrapartida inteira
A contrapartida do empregador é um retorno imediato sobre o seu dinheiro. Num salário de $60.000 com contrapartida de 50% até 6%, contribuir com 6% ($3.600) rende $1.800 por ano do empregador; contribuir com apenas 3% deixa $900 por ano sem aproveitar. As contrapartidas costumam ser adquiridas ao longo de vários anos (vesting), então confira o cronograma do seu plano se você puder sair antes.
Limites de contribuição
O IRS limita as contribuições dos funcionários a cada ano: $23.500 em 2025 e $24.500 em 2026, com contribuições adicionais de recuperação (catch-up) permitidas a partir dos 50 anos. Esta calculadora não aplica o limite, então, se a sua porcentagem o ultrapassar, reduza-a para ficar dentro dele. Os limites mudam todo ano; confira o valor atual do IRS.
As contribuições tradicionais reduzem a renda tributável agora e são tributadas no saque; as Roth são o contrário. O saldo projetado é o mesmo nos dois casos — o que muda é o tratamento fiscal. Esta é uma estimativa, não um conselho fiscal ou financeiro.
Perguntas frequentes
Quanto valerá o meu 401(k) aos 65 anos?
Uma pessoa de 30 anos com $25.000 poupados, salário de $75.000 crescendo 3% ao ano, contribuição de 10% e contrapartida de 50% até 6% teria cerca de $2.357.228 aos 65 anos com retorno de 7%.
Quanto vale uma contrapartida de 50% até 6%?
Até 3% do seu salário. Sobre $75.000, são $2.250 por ano, desde que você contribua com pelo menos 6%.
Quanto somam 10 anos de contribuições?
Contribuir com 10% de um salário fixo de $60.000, com contrapartida de 50% até 6%, dá $650 por mês no total. A 6%, isso cresce para $106.521,58 em 10 anos: $60.000 seus, $18.000 do empregador e $28.521,58 de crescimento.