401(k) 계산기

공식

연간 내 납입액 = 연봉 × 납입 비율

연간 회사 납입액 = 연봉 × min(납입 비율, 매칭 한도 %) × 매칭 %

매월: 잔액 = 잔액 × (1 + 수익률 ÷ 12) + 월 납입액

연봉은 매년 말에 인상률만큼 오릅니다

사용 방법

연봉과 월급에서 납입하는 비율을 입력합니다.
매칭 조건을 입력합니다. "6%까지 50%"라면 연봉의 첫 6%에 대해 50%를 매칭해 준다는 뜻입니다.
현재 잔액, 나이, 은퇴 예정 나이를 입력합니다.
연봉 인상률과 수익률 가정을 조정해 예상 잔액을 확인합니다.

계산 예시

연봉 $60,000 (인상 없음), 납입 10%, 회사 매칭 50% (한도 6%), 0에서 시작, 10년, 수익률 6%

은퇴 시점 잔액: ₩106,521.58
내 납입액: ₩60,000.00
회사 납입액: ₩18,000.00
투자 수익: ₩28,521.58
시작 잔액: ₩0.00

30세, 기존 잔액 $25,000, 연봉 $75,000 (매년 3% 인상), 납입 10%, 회사 매칭 50% (한도 6%), 수익률 7%, 65세까지

은퇴 시점 잔액: ₩2,357,227.74
내 납입액: ₩453,465.61
회사 납입액: ₩136,039.68
투자 수익: ₩1,742,722.44
시작 잔액: ₩25,000.00

매칭은 먼저 최대로 받으세요

회사 매칭은 내 돈에 대한 즉각적인 수익입니다. 연봉 $60,000에 6%까지 50% 매칭이라면 6%($3,600)를 납입했을 때 회사가 연 $1,800를 더해 주고, 3%만 납입하면 연 $900를 놓치게 됩니다. 매칭 금액은 여러 해에 걸쳐 베스팅(vesting)되는 경우가 많으니 일찍 이직할 수 있다면 플랜의 일정을 확인하세요.

납입 한도

IRS는 근로자 납입액에 연간 한도를 둡니다. 2025년은 $23,500, 2026년은 $24,500이며, 50세부터는 추가 납입(catch-up)이 가능합니다. 이 계산기는 한도를 적용하지 않으므로, 입력한 비율이 한도를 넘는다면 비율을 한도에 맞춰 낮추세요. 한도는 해마다 바뀌니 현재의 IRS 수치를 확인하세요.

전통(Traditional) 방식은 지금 과세 소득을 줄이고 인출할 때 과세되며, 로스(Roth) 방식은 그 반대입니다. 예상 잔액은 어느 쪽이든 같고 과세 방식만 다릅니다. 이 결과는 추정치이며 세무 또는 투자 조언이 아닙니다.

자주 묻는 질문

65세에 내 401(k)는 얼마가 되나요?

30세에 $25,000가 있고, 연봉 $75,000가 매년 3%씩 오르며, 납입 10%에 6%까지 50% 매칭을 받고 수익률 7%라면 65세에 약 $2,357,228가 됩니다.

6%까지 50% 매칭은 얼마의 가치가 있나요?

연봉의 최대 3%입니다. 연봉 $75,000라면 연 $2,250이며, 최소 6%를 납입했을 때 해당됩니다.

10년간 납입하면 얼마가 쌓이나요?

연봉 $60,000가 그대로이고 10%를 납입하며 6%까지 50% 매칭을 받으면 매달 합계 $650가 들어갑니다. 수익률 6%에서 10년 뒤 $106,521.58가 되며, 내가 넣은 $60,000, 회사가 넣은 $18,000, 투자 수익 $28,521.58로 구성됩니다.

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