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Calculadora para pagar deudas
Planifica cómo salir de hasta tres deudas a la vez. Escribe el saldo, la APR y el pago mínimo de cada una, añade lo que puedas pagar de más cada mes y elige el método avalancha o bola de nieve. Obtienes el número de meses hasta quedar libre de deudas y los intereses que ahorras frente a pagar solo los mínimos.
- Es decir
- 3 años y 1 mes
- Intereses totales
- 3426,61 €
- Total pagado
- 23.426,61 €
- Pago mensual destinado a las deudas
- 650,00 €
- Intereses ahorrados frente a pagar solo los mínimos
- 4161,09 €
Saldo combinado a lo largo del tiempo
| Periodo | Pagado | Intereses | Saldo restante |
|---|
Configuraciones guardadas
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Fórmula
Cómo se usa
- Escribe el saldo, la APR y el pago mínimo de cada deuda; deja en 0 las filas que no uses.
- Escribe el monto extra que puedes destinar a las deudas cada mes.
- Elige una estrategia y compara los meses y los intereses totales entre las dos.
Ejemplos resueltos
Una sola deuda de $3,000 al 18 % con un mínimo de $100 y $50 extra
- Meses hasta quedar libre de deudas
- 24
- Es decir
- 2 años
- Intereses totales
- 593,48 €
- Total pagado
- 3593,48 €
- Pago mensual destinado a las deudas
- 150,00 €
- Intereses ahorrados frente a pagar solo los mínimos
- 422,01 €
$6,000 al 22 %, $12,000 al 7 % y $2,000 al 15 % con $200 extra, avalancha
- Meses hasta quedar libre de deudas
- 37
- Es decir
- 3 años y 1 mes
- Intereses totales
- 3426,61 €
- Total pagado
- 23.426,61 €
- Pago mensual destinado a las deudas
- 650,00 €
- Intereses ahorrados frente a pagar solo los mínimos
- 4161,09 €
Las mismas tres deudas con el método bola de nieve
- Meses hasta quedar libre de deudas
- 37
- Es decir
- 3 años y 1 mes
- Intereses totales
- 3654,51 €
- Total pagado
- 23.654,51 €
- Pago mensual destinado a las deudas
- 650,00 €
- Intereses ahorrados frente a pagar solo los mínimos
- 3933,18 €
Avalancha frente a bola de nieve
La avalancha ataca primero la tasa de interés más alta y siempre cuesta menos en intereses. La bola de nieve liquida primero el saldo más pequeño, lo que da victorias más rápidas y libera antes un pago mínimo; a mucha gente le resulta más fácil de mantener.
Con $6,000 al 22 %, $12,000 al 7 % y $2,000 al 15 % y $200 extra al mes, ambos métodos terminan en 37 meses. La avalancha cuesta $3,426.61 en intereses y la bola de nieve $3,654.51: una diferencia de $227.90. La brecha crece cuando la deuda de tasa alta es además la grande.
Qué supone el modelo
El pago mensual total se mantiene constante hasta que todo está pagado, los mínimos no se reducen a medida que bajan los saldos y no se añade deuda nueva. Los mínimos reales de las tarjetas sí bajan con el tiempo, así que la comparación «solo mínimos» de aquí es, en todo caso, optimista sobre cuánto tardan los pagos mínimos.
Preguntas frecuentes
¿Qué es mejor, la bola de nieve o la avalancha?
La avalancha es más barata; la bola de nieve suele ser más fácil de mantener. En el ejemplo de tres deudas de arriba, la avalancha ahorra $227.90 y ambas tardan 37 meses, así que elige la que realmente vayas a seguir.
¿Cuánto ahorra pagar de más?
Mucho. Añadir $200 al mes al ejemplo de $650 al mes ahorra $4,161.09 en intereses frente a pagar solo los mínimos.
¿Cuánto se tarda en pagar $3,000 al 18 %?
Con un mínimo de $100 y $50 extra ($150 al mes), 24 meses y $593.48 de intereses: $422.01 menos que pagando $100 al mes.