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Calculateur de remboursement de dettes
Planifiez votre sortie de jusqu’à trois dettes à la fois. Saisissez le solde, l’APR et le paiement minimum de chacune, ajoutez ce que vous pouvez payer en plus chaque mois, et choisissez la méthode avalanche ou boule de neige. Vous obtenez le nombre de mois avant d’être libéré de vos dettes et les intérêts économisés par rapport au paiement des seuls minimums.
- Soit
- 3 ans 1 mois
- Total des intérêts
- 3 426,61 €
- Total payé
- 23 426,61 €
- Paiement mensuel consacré aux dettes
- 650,00 €
- Intérêts économisés par rapport aux seuls minimums
- 4 161,09 €
Solde cumulé au fil du temps
| Période | Payé | Intérêts | Solde restant |
|---|
Configurations enregistrées
Enregistrez un jeu de valeurs que vous réutilisez (votre taux habituel, votre prêt, les dimensions de vos pièces) et rechargez-le d’un seul geste.
Vos derniers calculs
Les résultats que vous calculez ici sont conservés sur cet appareil pour que vous puissiez y revenir.
Formule
Mode d’emploi
- Saisissez le solde, l’APR et le paiement minimum de chaque dette ; laissez les lignes inutilisées à 0.
- Saisissez le montant supplémentaire que vous pouvez consacrer chaque mois aux dettes.
- Choisissez une stratégie et comparez les mois et le total des intérêts entre les deux.
Exemples de calcul
Une seule dette de 3 000 $ à 18 % avec un minimum de 100 $ et 50 $ en plus
- Mois avant d’être libéré de vos dettes
- 24
- Soit
- 2 ans
- Total des intérêts
- 593,48 €
- Total payé
- 3 593,48 €
- Paiement mensuel consacré aux dettes
- 150,00 €
- Intérêts économisés par rapport aux seuls minimums
- 422,01 €
6 000 $ à 22 %, 12 000 $ à 7 % et 2 000 $ à 15 % avec 200 $ en plus, méthode avalanche
- Mois avant d’être libéré de vos dettes
- 37
- Soit
- 3 ans 1 mois
- Total des intérêts
- 3 426,61 €
- Total payé
- 23 426,61 €
- Paiement mensuel consacré aux dettes
- 650,00 €
- Intérêts économisés par rapport aux seuls minimums
- 4 161,09 €
Les trois mêmes dettes avec la méthode boule de neige
- Mois avant d’être libéré de vos dettes
- 37
- Soit
- 3 ans 1 mois
- Total des intérêts
- 3 654,51 €
- Total payé
- 23 654,51 €
- Paiement mensuel consacré aux dettes
- 650,00 €
- Intérêts économisés par rapport aux seuls minimums
- 3 933,18 €
Avalanche ou boule de neige
L’avalanche s’attaque d’abord au taux d’intérêt le plus élevé et coûte toujours le moins d’intérêts. La boule de neige solde d’abord le plus petit solde, ce qui donne des victoires plus rapides et libère plus tôt un paiement minimum ; beaucoup de gens trouvent qu’elle est plus facile à suivre.
Avec 6 000 $ à 22 %, 12 000 $ à 7 % et 2 000 $ à 15 % et 200 $ de plus par mois, les deux méthodes se terminent en 37 mois. L’avalanche coûte 3 426,61 $ d’intérêts et la boule de neige 3 654,51 $, soit 227,90 $ d’écart. L’écart grandit quand la dette au taux élevé est aussi la plus importante.
Ce que suppose le modèle
Le paiement mensuel total reste constant jusqu’à ce que tout soit payé, les minimums ne diminuent pas à mesure que les soldes baissent, et aucune nouvelle dette n’est ajoutée. Les minimums réels des cartes diminuent avec le temps : la comparaison « minimums seuls » est donc plutôt optimiste sur la durée que prendraient réellement les paiements minimums.
Questions fréquentes
Boule de neige ou avalanche : laquelle est la meilleure ?
L’avalanche coûte moins cher ; la boule de neige est souvent plus facile à tenir. Dans l’exemple à trois dettes ci-dessus, l’avalanche économise 227,90 $ et les deux prennent 37 mois : choisissez celle que vous suivrez vraiment.
Combien économise-t-on en payant plus ?
Beaucoup. Ajouter 200 $ par mois à l’exemple à 650 $ par mois économise 4 161,09 $ d’intérêts par rapport au paiement des seuls minimums.
Combien de temps pour rembourser 3 000 $ à 18 % ?
Avec un minimum de 100 $ et 50 $ en plus (150 $ par mois), 24 mois et 593,48 $ d’intérêts, soit 422,01 $ de moins qu’en payant 100 $ par mois.