คำนวณการชำระหนี้บัตรเครดิต

สูตร

ดอกเบี้ยแต่ละเดือน = ยอดหนี้ × APR ÷ 12

ยอดหนี้ใหม่ = ยอดหนี้ + ดอกเบี้ย − ยอดชำระ

จำนวนเดือนที่ชำระจนหมด = −ln(1 − ยอดหนี้ × r ÷ ยอดชำระ) ÷ ln(1 + r) โดย r = APR ÷ 12 ปัดขึ้น

ยอดชำระต้องมากกว่า ยอดหนี้ × APR ÷ 12 มิฉะนั้นยอดหนี้จะไม่ลดลง

วิธีใช้

ใส่ยอดหนี้จากใบแจ้งหนี้ล่าสุด
ใส่ APR สำหรับการซื้อสินค้าที่แสดงในใบแจ้งหนี้
ใส่ยอดชำระคงที่ต่อเดือนที่คุณทำได้ต่อเนื่อง
ลองเพิ่มยอดชำระ เพื่อดูว่าลดจำนวนเดือนและดอกเบี้ยได้เท่าไร

ตัวอย่างการคำนวณ

ยอดหนี้ $5,000 APR 22% จ่ายเดือนละ $200

จำนวนเดือนที่ชำระจนหมด: 34
หรือคิดเป็น: 2 ปี 10 เดือน
ดอกเบี้ยรวม: ฿1,749.88
ยอดชำระรวม: ฿6,749.88
ยอดชำระต่อเดือนเพื่อปิดหนี้ใน 36 เดือน: ฿190.95

ยอดหนี้ $3,000 APR 18% จ่ายเดือนละ $150

จำนวนเดือนที่ชำระจนหมด: 24
หรือคิดเป็น: 2 ปี
ดอกเบี้ยรวม: ฿593.48
ยอดชำระรวม: ฿3,593.48
ยอดชำระต่อเดือนเพื่อปิดหนี้ใน 36 เดือน: ฿108.46

ทำไมการจ่ายขั้นต่ำจึงใช้เวลานาน

ผู้ออกบัตรมักกำหนดยอดขั้นต่ำเป็นเปอร์เซ็นต์เล็ก ๆ ของยอดหนี้บวกดอกเบี้ยของเดือนนั้น ยอดขั้นต่ำจึงลดลงเมื่อยอดหนี้ลด และแทบไม่แตะเงินต้น ยอดหนี้ $5,000 ที่ 22% มีดอกเบี้ย $91.67 ในเดือนแรกเดือนเดียว การจ่ายใกล้เคียงระดับนั้นอาจใช้เวลาหลายสิบปี

การจ่ายจำนวนคงที่แทนยอดขั้นต่ำที่ลดลง คือการเปลี่ยนแปลงที่ได้ผลที่สุดอย่างเดียว เครื่องคำนวณนี้ใช้ดอกเบี้ยรายเดือน ส่วนบัตรจริงทบต้นรายวัน ดอกเบี้ยจริงจึงสูงกว่าเล็กน้อย

วิธีลดดอกเบี้ย

บัตรโอนยอดหนี้ดอกเบี้ย 0% หยุดดอกเบี้ยในช่วงโปรโมชัน โดยปกติแลกกับค่าธรรมเนียมราว 3–5% ของยอดที่โอน ส่วนสินเชื่อรวมหนี้ดอกเบี้ยคงที่ที่ APR ต่ำกว่า ทำหน้าที่เดียวกันโดยมีวันสิ้นสุดแน่นอน ทั้งสองวิธีช่วยได้ก็ต่อเมื่อคุณไม่กลับไปใช้บัตรจนเต็มอีก

คำถามที่พบบ่อย

ใช้เวลานานแค่ไหนจึงจะชำระหนี้บัตรเครดิต $5,000 หมด

ที่ APR 22% และจ่ายเดือนละ $200 ใช้เวลา 34 เดือน (2 ปี 10 เดือน) มีดอกเบี้ย $1,749.88 ถ้าจ่ายเดือนละ $190.95 จะหมดใน 36 เดือนพอดี

ยอดหนี้ $3,000 ต้องจ่ายดอกเบี้ยเท่าไร

ที่ APR 18% และจ่ายเดือนละ $150 ใช้เวลา 24 เดือน และมีดอกเบี้ย $593.48

จะเกิดอะไรขึ้นหากจ่ายแค่ดอกเบี้ย

ยอดหนี้จะไม่ลดลงเลย ยอด $5,000 ที่ 22% คุณจะจ่ายประมาณ $91.67 ทุกเดือนไปเรื่อย ๆ และยังเป็นหนี้ $5,000 อยู่เท่าเดิม

เครื่องคำนวณที่เกี่ยวข้อง

คำนวณการชำระหนี้วิธีสโนว์บอลล์หรืออะวาแลนช์ หนี้สูงสุด 3 ก้อนจะหมดเมื่อไรและต้องจ่ายเท่าไร คำนวณสินเชื่อคำนวณค่างวดต่อเดือน ดอกเบี้ยรวม และตารางผ่อนชำระของสินเชื่อดอกเบี้ยคงที่คำนวณ APRต้นทุนที่แท้จริงต่อปีของสินเชื่อ เมื่อนับค่าธรรมเนียมเข้าไปด้วย คำนวณอัตราดอกเบี้ยหาอัตราดอกเบี้ยที่ซ่อนอยู่ในยอดกู้ ค่างวด และจำนวนงวดของสินเชื่อ คำนวณ DTI (สัดส่วนหนี้ต่อรายได้)DTI ฝั่งที่อยู่อาศัยและฝั่งรวมหนี้ แบบเดียวกับที่ผู้ให้กู้ใช้คำนวณงบประมาณแบ่งเงินเดือนสุทธิเป็นส่วนจำเป็น ส่วนอยากได้ และส่วนออม ด้วยกฎ 50/30/20