信用卡還款計算機
輸入信用卡欠款、年利率（APR）和每月能還的金額，就能看到要幾個月才能還清、這段期間要付多少利息，以及剛好三年還清所需的月付金。這裡假設你不再刷新的消費。
- 也就是
- 2 年 10 個月
- 總利息
- $1,749.88
- 還款總額
- $6,749.88
- 36 個月還清所需的月付金
- $190.95
還款明細
| 期別 | 本金 | 利息 | 餘額 |
|---|
已儲存的設定
把常用的輸入存起來——你的時薪、你的貸款、你家的房間尺寸——下次點一下就能載入。
你最近的計算
你在這裡算過的結果會保存在這台裝置上，方便之後回來查看。
公式
每月利息 = 欠款 × APR ÷ 12
新欠款 = 欠款 + 利息 − 還款
還清月數 = −ln(1 − 欠款 × r ÷ 還款) ÷ ln(1 + r)，r = APR ÷ 12，無條件進位
還款必須高於 欠款 × APR ÷ 12，否則欠款永遠不會減少
使用方式
- 輸入最近一期帳單上的欠款。
- 輸入帳單上標示的消費 APR。
- 輸入一個你能持續負擔的固定月付金。
- 試著提高還款金額，看看能少掉幾個月和多少利息。
計算範例
欠款 $5,000，APR 22%，每月還 $200
- 還清所需月數
- 34
- 也就是
- 2 年 10 個月
- 總利息
- $1,749.88
- 還款總額
- $6,749.88
- 36 個月還清所需的月付金
- $190.95
欠款 $3,000，APR 18%，每月還 $150
- 還清所需月數
- 24
- 也就是
- 2 年
- 總利息
- $593.48
- 還款總額
- $3,593.48
- 36 個月還清所需的月付金
- $108.46
為什麼只繳最低應繳要還那麼久
發卡機構通常把最低應繳金額訂為欠款的一小部分再加上當月利息，所以欠款變少時它也跟著變少，幾乎還不到本金。$5,000 的欠款、APR 22%，光第一個月的利息就有 $91.67；每月只還接近這個數字的話，可能要幾十年才還得完。
改成固定金額還款，而不是跟著遞減的最低應繳走，是最有效的改變。這個計算機按月計息；信用卡實際上是每日複利，所以真正的利息會稍微高一點。
降低利息的方法
零利率的餘額代償卡可以在優惠期間內停止計息，通常要付轉入金額 3–5% 左右的手續費。利率較低的固定利率整合貸款也有同樣的效果，而且有明確的還清日期。不過兩者都要在不把卡再刷爆的前提下才有用。
常見問題
$5,000 的卡債要多久才能還清？
APR 22%、每月還 $200 的話要 34 個月（2 年 10 個月），利息共 $1,749.88。每月還 $190.95 的話剛好 36 個月還清。
$3,000 的欠款要付多少利息？
APR 18%、每月還 $150 的話要 24 個月，利息共 $593.48。
如果只還利息會怎樣？
欠款永遠不會減少。$5,000、APR 22% 的話，你每個月付大約 $91.67，一直付下去，還是欠 $5,000。