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Calculateur FIRE (indépendance financière)
FIRE signifie Financial Independence, Retire Early (indépendance financière, retraite anticipée). Saisissez ce que vous comptez dépenser chaque année, ce que vous avez investi, ce que vous ajoutez chaque mois et vos hypothèses de rendement. Le calculateur donne votre nombre FIRE, soit le portefeuille capable de financer vos dépenses, et le nombre d’années pour l’atteindre.
- Années avant l’indépendance financière
- 21,9 ans
- Âge d’arrivée
- 51,9
- Progression actuelle
- 8%
- Rendement réel utilisé
- 3,88%
Portefeuille en dollars d’aujourd’hui
| Année | Portefeuille | Part du nombre FIRE |
|---|
Configurations enregistrées
Enregistrez un jeu de valeurs que vous réutilisez (votre taux habituel, votre prêt, les dimensions de vos pièces) et rechargez-le d’un seul geste.
Vos derniers calculs
Les résultats que vous calculez ici sont conservés sur cet appareil pour que vous puissiez y revenir.
Formule
Mode d’emploi
- Saisissez vos dépenses annuelles prévues en dollars d’aujourd’hui.
- Saisissez ce que vous avez investi et ce que vous ajoutez chaque mois.
- Réglez les hypothèses de rendement, d’inflation et de taux de retrait.
- Lisez le nombre FIRE et l’âge auquel vous l’atteignez ; le tableau suit la progression année par année.
Exemples de calcul
40 000 $ de dépenses annuelles, en partant de zéro, avec 2 000 $ investis par mois à 5 % de rendement, sans inflation
- Nombre FIRE
- 1 000 000 €
- Années avant l’indépendance financière
- 22,8 ans
- Âge d’arrivée
- 52,8
- Progression actuelle
- 0%
- Rendement réel utilisé
- 5%
50 000 $ de dépenses avec 100 000 $ déjà investis, 2 500 $ de plus par mois à 7 % avec 3 % d’inflation
- Nombre FIRE
- 1 250 000 €
- Années avant l’indépendance financière
- 21,9 ans
- Âge d’arrivée
- 51,9
- Progression actuelle
- 8%
- Rendement réel utilisé
- 3,88%
Comment le modèle traite l’inflation
Tout est exprimé en dollars d’aujourd’hui. Le portefeuille croît au rendement réel (après inflation), et votre investissement mensuel est supposé augmenter avec l’inflation : le nombre FIRE n’a donc pas besoin d’être gonflé. Un rendement de 7 % avec 3 % d’inflation donne un rendement réel de 3,88 %.
Choisir un taux de retrait
La règle des 4 % a été testée sur des retraites de 30 ans. Quelqu’un qui part à 40 ans peut avoir besoin que l’argent dure 50 ans ou plus : beaucoup de personnes qui partent tôt prévoient donc 3,25 à 3,5 %, ce qui relève l’objectif : 60 000 $ de dépenses demandent 1 500 000 $ à 4 %, mais 1 714 286 $ à 3,5 %.
Variantes courantes : Lean FIRE couvre un budget minimal, Fat FIRE un budget confortable, et Coast FIRE signifie avoir assez investi pour que le capital atteigne votre nombre à l’âge normal de la retraite sans autre versement. Il s’agit d’une estimation, pas d’un conseil financier.
Questions fréquentes
Comment calculer mon nombre FIRE ?
Multipliez les dépenses annuelles par 25, ou divisez-les par votre taux de retrait. 40 000 $ par an demandent 1 000 000 $ à 4 % ; 50 000 $ demandent 1 250 000 $.
Combien de temps pour atteindre l’indépendance financière ?
Avec 100 000 $ investis, 2 500 $ ajoutés par mois, un rendement de 7 % et 3 % d’inflation, atteindre 1 250 000 $ en dollars d’aujourd’hui prend environ 21,9 ans.
Combien dois-je investir par mois pour prendre ma retraite tôt ?
Cela dépend de votre objectif. Investir 2 000 $ par mois en partant de zéro à un rendement réel de 5 % atteint 1 000 000 $ en environ 22,8 ans ; augmenter votre taux d’épargne raccourcit cela davantage que courir après un rendement plus élevé.