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Calcolatore FIRE
FIRE sta per Financial Independence, Retire Early (indipendenza finanziaria, pensione anticipata). Inserisci quanto prevedi di spendere ogni anno, quanto hai investito, quanto aggiungi ogni mese e le ipotesi di rendimento. Il calcolatore fornisce il tuo numero FIRE, cioè il portafoglio che può finanziare le tue spese, e quanti anni mancano per raggiungerlo.
- Anni all’indipendenza finanziaria
- 21,9 anni
- Età a cui ci arrivi
- 51,9
- Progresso finora
- 8%
- Rendimento reale usato
- 3,88%
Portafoglio in dollari di oggi
| Anno | Portafoglio | Del numero FIRE |
|---|
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I tuoi ultimi calcoli
I risultati che calcoli qui restano su questo dispositivo, così puoi ritrovarli quando vuoi.
Formula
Come si usa
- Inserisci la spesa annua prevista in dollari di oggi.
- Inserisci quanto hai investito e quanto aggiungi ogni mese.
- Imposta le ipotesi di rendimento, inflazione e tasso di prelievo.
- Leggi il numero FIRE e l’età a cui lo raggiungi; la tabella segue i progressi anno per anno.
Esempi svolti
$40.000 di spesa annua, partendo da zero, investendo $2.000 al mese con un rendimento del 5% senza inflazione
- Numero FIRE
- 1.000.000 €
- Anni all’indipendenza finanziaria
- 22,8 anni
- Età a cui ci arrivi
- 52,8
- Progresso finora
- 0%
- Rendimento reale usato
- 5%
$50.000 di spesa con $100.000 investiti, aggiungendo $2.500 al mese al 7% con inflazione al 3%
- Numero FIRE
- 1.250.000 €
- Anni all’indipendenza finanziaria
- 21,9 anni
- Età a cui ci arrivi
- 51,9
- Progresso finora
- 8%
- Rendimento reale usato
- 3,88%
Come il modello tratta l’inflazione
Tutto è mantenuto in dollari di oggi. Il portafoglio cresce al rendimento reale (al netto dell’inflazione) e si presume che il tuo investimento mensile salga con l’inflazione, così il numero FIRE non va gonfiato. Un rendimento del 7% con inflazione del 3% è un rendimento reale del 3,88%.
Scegliere un tasso di prelievo
La regola del 4% è stata testata su pensioni di 30 anni. Chi va in pensione a 40 anni può aver bisogno che il denaro duri 50 anni o più, quindi molti che puntano alla pensione anticipata pianificano il 3,25–3,5%, il che alza l’obiettivo: $60.000 di spesa richiedono $1.500.000 al 4% ma $1.714.286 al 3,5%.
Varianti comuni: Lean FIRE copre un budget essenziale, Fat FIRE uno generoso, e Coast FIRE significa avere investito abbastanza da far crescere il capitale fino al tuo numero entro la normale età pensionabile senza altri versamenti. Questa è una stima, non una consulenza finanziaria.
Domande frequenti
Come calcolo il mio numero FIRE?
Moltiplica la spesa annua per 25, oppure dividila per il tuo tasso di prelievo. $40.000 l’anno richiedono $1.000.000 al 4%; $50.000 richiedono $1.250.000.
Quanto ci vorrà per raggiungere l’indipendenza finanziaria?
Con $100.000 investiti, $2.500 aggiunti al mese, un rendimento del 7% e inflazione del 3%, arrivare a $1.250.000 in dollari di oggi richiede circa 21,9 anni.
Quanto devo investire al mese per andare in pensione presto?
Dipende dal tuo obiettivo. Investire $2.000 al mese da zero con un rendimento reale del 5% porta a $1.000.000 in circa 22,8 anni; aumentare il tasso di risparmio accorcia i tempi più che inseguire un rendimento più alto.