FIRE 계산기
FIRE는 Financial Independence, Retire Early(경제적 자립, 조기 은퇴)의 약자입니다. 해마다 쓸 것으로 예상하는 금액, 지금 투자한 금액, 매달 추가하는 금액, 수익률 가정을 입력하세요. 생활비를 감당할 수 있는 포트폴리오인 FIRE 목표 금액과 거기에 도달하는 데 걸리는 햇수를 알려줍니다.
- 경제적 자유까지 남은 기간
- 21.9 년
- 달성 시 나이
- 51.9
- 현재 진행률
- 8%
- 적용한 실질 수익률
- 3.88%
현재 가치 기준 포트폴리오
| 연차 | 포트폴리오 | FIRE 목표 대비 |
|---|
저장한 설정
자주 쓰는 입력값(내 시급, 내 대출, 우리 집 방 크기 등)을 저장해 두면 한 번에 불러올 수 있어요.
최근 계산
여기서 계산한 결과는 이 기기에 저장되어 나중에 다시 확인할 수 있어요.
공식
사용 방법
- 현재 가치 기준으로 예상 연간 지출을 입력합니다.
- 현재 투자한 금액과 매달 추가하는 금액을 입력합니다.
- 수익률, 물가 상승률, 인출률 가정을 설정합니다.
- FIRE 목표 금액과 도달 나이를 확인합니다. 표에서 연도별 진행 상황을 볼 수 있습니다.
계산 예시
연 지출 $40,000, 0에서 시작, 매월 $2,000 투자, 수익률 5%, 물가 상승 없음
- FIRE 목표 금액
- ₩1,000,000
- 경제적 자유까지 남은 기간
- 22.8 년
- 달성 시 나이
- 52.8
- 현재 진행률
- 0%
- 적용한 실질 수익률
- 5%
연 지출 $50,000, 투자 중인 금액 $100,000, 매월 $2,500 추가, 수익률 7%, 물가 상승률 3%
- FIRE 목표 금액
- ₩1,250,000
- 경제적 자유까지 남은 기간
- 21.9 년
- 달성 시 나이
- 51.9
- 현재 진행률
- 8%
- 적용한 실질 수익률
- 3.88%
모델이 물가 상승을 다루는 방법
모든 금액은 현재 가치로 유지됩니다. 포트폴리오는 실질(물가 상승 반영 후) 수익률로 불어나고, 월 투자금은 물가 상승에 맞춰 오른다고 가정하므로 FIRE 목표 금액을 물가에 맞춰 늘릴 필요가 없습니다. 수익률 7%에 물가 상승률 3%의 실질 수익률은 3.88%입니다.
인출률 정하기
4% 법칙은 30년의 은퇴 기간을 대상으로 검증되었습니다. 40세에 은퇴하는 사람은 50년 이상 돈이 버텨야 할 수 있어서, 조기 은퇴자 중에는 3.25~3.5%로 계획하는 경우가 많고 그러면 목표가 높아집니다. 지출이 $60,000라면 4%에서는 $1,500,000, 3.5%에서는 $1,714,286가 필요합니다.
흔한 변형으로 린(Lean) FIRE는 최소한의 예산, 팻(Fat) FIRE는 넉넉한 예산을 뜻하고, 코스트(Coast) FIRE는 이미 투자한 금액이 추가 납입 없이도 정상 은퇴 나이까지 목표 금액으로 불어나는 상태를 말합니다. 이 결과는 추정치이며 투자 조언이 아닙니다.
자주 묻는 질문
FIRE 목표 금액은 어떻게 계산하나요?
연간 지출에 25를 곱하거나 인출률로 나눕니다. 연 $40,000라면 4%에서 $1,000,000, $50,000라면 $1,250,000가 필요합니다.
경제적 자립까지 얼마나 걸리나요?
$100,000를 투자해 두고 매달 $2,500씩 더하며 수익률 7%, 물가 상승률 3%라면 현재 가치 기준 $1,250,000에 도달하는 데 약 21.9년이 걸립니다.
조기 은퇴하려면 매달 얼마를 투자해야 하나요?
목표에 따라 다릅니다. 0에서 시작해 매달 $2,000씩 실질 수익률 5%로 투자하면 $1,000,000에 약 22.8년 만에 도달합니다. 더 높은 수익률을 쫓는 것보다 저축률을 높이는 쪽이 기간을 더 줄여 줍니다.