Калькулятор FIRE

Формула

Число FIRE = годовые расходы ÷ безопасная норма изъятия (при 4% это 25 × расходы)

Реальная доходность = (1 + доходность) ÷ (1 + инфляция) − 1

Каждый месяц: портфель = портфель × (1 + месячная реальная доходность) + ежемесячные инвестиции

Лет до финансовой независимости = первый месяц, когда портфель достигает числа FIRE, ÷ 12

Как пользоваться

Введите ожидаемые годовые расходы в сегодняшних долларах.
Введите, сколько у вас инвестировано и сколько вы добавляете каждый месяц.
Задайте допущения о доходности, инфляции и норме изъятия.
Посмотрите число FIRE и возраст, в котором вы его достигнете; таблица отслеживает прогресс по годам.

Примеры расчётов

Годовые расходы $40 000, старт с нуля, инвестиции $2 000 в месяц при доходности 5% и без инфляции

Число FIRE: 1 000 000 ₽
Лет до финансовой независимости: 22,8 лет
Возраст, когда вы её достигнете: 52,8
Пройдено пути: 0%
Используемая реальная доходность: 5%

Расходы $50 000, вложено $100 000, взнос $2 500 в месяц при доходности 7% и инфляции 3%

Число FIRE: 1 250 000 ₽
Лет до финансовой независимости: 21,9 лет
Возраст, когда вы её достигнете: 51,9
Пройдено пути: 8%
Используемая реальная доходность: 3,88%

Как модель учитывает инфляцию

Все суммы указаны в сегодняшних долларах. Портфель растёт по реальной доходности (после инфляции), а ваш ежемесячный взнос предположительно растёт вместе с инфляцией, поэтому число FIRE не нужно индексировать. Доходность 7% при инфляции 3% даёт реальную доходность 3,88%.

Как выбрать норму изъятия

Правило 4% проверялось на пенсиях длиной 30 лет. Тому, кто уходит на пенсию в 40, деньги могут быть нужны на 50 лет и дольше, поэтому многие ранние пенсионеры планируют 3,25–3,5%, что повышает цель: при расходах $60 000 нужно $1 500 000 по 4%, но $1 714 286 по 3,5%.

Распространённые варианты: Lean FIRE покрывает скромный бюджет, Fat FIRE — щедрый, а Coast FIRE означает, что вложено уже столько, что без дальнейших взносов к обычному пенсионному возрасту сумма вырастет до нужного числа. Это оценка, а не финансовая рекомендация.

Частые вопросы

Как рассчитать число FIRE?

Умножьте годовые расходы на 25 или разделите их на норму изъятия. Для $40 000 в год при 4% нужно $1 000 000, для $50 000 — $1 250 000.

Сколько времени займёт достижение финансовой независимости?

Если инвестировано $100 000, добавляется $2 500 в месяц, доходность 7%, а инфляция 3%, то достичь $1 250 000 в сегодняшних долларах получится примерно за 21,9 года.

Сколько нужно инвестировать в месяц, чтобы выйти на пенсию рано?

Зависит от цели. Если инвестировать $2 000 в месяц с нуля при реальной доходности 5%, $1 000 000 накопится примерно за 22,8 года; повышение нормы сбережений сокращает срок больше, чем погоня за более высокой доходностью.