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RMD-Rechner (Pflichtentnahme)
Berechne die Pflichtentnahme (Required Minimum Distribution), die du dieses Jahr aus einem traditionellen IRA, 401(k) oder ähnlichen Konto entnehmen musst. Gib den Kontostand vom 31. Dezember des Vorjahres und dein Alter am Ende dieses Jahres ein; der Rechner wendet die Uniform Lifetime Table der IRS an und prognostiziert künftige RMDs.
- Auszahlungszeitraum
- 24,6 Jahre
- Anteil am Guthaben
- 4,07%
- Bei monatlicher Entnahme
- 1.693,77 €
Prognostizierte RMDs, wenn du nur das Minimum entnimmst
| Alter | Auszahlungszeitraum | Guthaben zu Jahresbeginn | RMD |
|---|
Gespeicherte Eingaben
Speichere Eingaben, die du öfter brauchst – deinen üblichen Stundensatz, deinen Kredit, die Maße deiner Zimmer – und lade sie mit einem Tipp wieder.
Deine letzten Berechnungen
Ergebnisse, die du hier berechnest, bleiben auf diesem Gerät gespeichert, damit du später darauf zurückgreifen kannst.
Formel
So geht’s
- Gib den Kontostand zum 31. Dezember des Vorjahres ein.
- Gib das Alter ein, das du am 31. Dezember dieses Jahres hast.
- Lies die RMD ab; berechne jedes Konto einzeln und sieh dir die Tabelle für spätere Jahre an.
Rechenbeispiele
Ein IRA über $500.000 für jemanden, der am Jahresende 75 ist
- Vorgeschriebene Mindestentnahme (RMD)
- 20.325,20 €
- Auszahlungszeitraum
- 24,6 Jahre
- Anteil am Guthaben
- 4,07%
- Bei monatlicher Entnahme
- 1.693,77 €
Eine erste RMD mit 73 bei einem Guthaben von $265.000
- Vorgeschriebene Mindestentnahme (RMD)
- 10.000,00 €
- Auszahlungszeitraum
- 26,5 Jahre
- Anteil am Guthaben
- 3,77%
- Bei monatlicher Entnahme
- 833,33 €
Ein Guthaben von $80.800 im Alter von 80
- Vorgeschriebene Mindestentnahme (RMD)
- 4.000,00 €
- Auszahlungszeitraum
- 20,2 Jahre
- Anteil am Guthaben
- 4,95%
- Bei monatlicher Entnahme
- 333,33 €
Welche Tabelle verwendet wird und wann sie nicht gilt
Die Zahlen stammen aus der Uniform Lifetime Table der IRS, die für Auszahlungsjahre ab 2022 gilt (Publication 590-B, Table III). Sie gilt in den meisten Situationen für Kontoinhaber.
Zwei Fälle verwenden andere Tabellen und führen zu einem anderen Ergebnis: Ist dein Ehepartner dein einziger Begünstigter und mehr als 10 Jahre jünger als du, ergibt die Joint-Life-and-Last-Survivor-Tabelle eine kleinere RMD; und geerbte Konten folgen eigenen Regeln für Begünstigte, darunter die 10-Jahres-Regel oder die Single-Life-Tabelle.
Fristen und Strafen
RMDs beginnen in dem Jahr, in dem du 73 wirst, und steigen ab 2033 auf 75. Die erste kann bis zum 1. April des Folgejahres aufgeschoben werden, dann fallen in diesem Jahr aber zwei Entnahmen an; jede weitere RMD ist bis zum 31. Dezember fällig. Roth-IRAs haben für den ursprünglichen Inhaber keine RMDs, und für designierte Roth-Konten in Betriebsplänen gibt es seit 2024 keine mehr.
Eine versäumte RMD löst eine Sondersteuer von 25 % des Fehlbetrags aus, die bei zügiger Korrektur auf 10 % sinkt. Dieser Rechner liefert eine Schätzung, keine Steuerberatung; bestätige den Betrag bei deinem Plan-Verwalter oder einer Steuerfachperson.
Häufige Fragen
Wie hoch ist die RMD bei $500.000 im Alter von 75?
$20.325,20. Der Auszahlungszeitraum mit 75 beträgt 24,6, und 500.000 ÷ 24,6 = 20.325,20 – etwa 4,07 % des Guthabens.
Wie hoch ist die RMD bei $100.000?
Das hängt vom Alter ab: $3.773,58 mit 73 (÷ 26,5), $4.950,50 mit 80 (÷ 20,2) und $6.250,00 mit 85 (÷ 16,0).
Muss ich aus jedem Konto eine RMD entnehmen?
Du berechnest sie für jedes Konto. IRA-RMDs können addiert und aus einem oder mehreren deiner IRAs entnommen werden; 401(k)-RMDs müssen in der Regel aus jedem Plan einzeln entnommen werden.