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Calculadora de RMD (distribución mínima requerida)
Calcula la distribución mínima requerida que debes retirar este año de una IRA tradicional, un 401(k) o una cuenta similar. Escribe el saldo del 31 de diciembre del año pasado y tu edad al final de este año; la calculadora aplica la Tabla de Vida Uniforme del IRS y proyecta las RMD futuras. Son reglas de EE. UU.
- Periodo de distribución
- 24,6 años
- Parte del saldo
- 4,07%
- Si se retira mensualmente
- 1693,77 €
RMD proyectadas si retiras solo el mínimo
| Edad | Periodo de distribución | Saldo a inicio de año | RMD |
|---|
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Fórmula
Cómo se usa
- Escribe el saldo de la cuenta al 31 de diciembre del año pasado.
- Escribe la edad que tendrás el 31 de diciembre de este año.
- Lee la RMD; calcula cada cuenta por separado y consulta la tabla para los años siguientes.
Ejemplos resueltos
Una IRA de $500,000 para alguien que cumple 75 años este año
- Distribución mínima requerida
- 20.325,20 €
- Periodo de distribución
- 24,6 años
- Parte del saldo
- 4,07%
- Si se retira mensualmente
- 1693,77 €
Una primera RMD a los 73 años sobre un saldo de $265,000
- Distribución mínima requerida
- 10.000,00 €
- Periodo de distribución
- 26,5 años
- Parte del saldo
- 3,77%
- Si se retira mensualmente
- 833,33 €
Un saldo de $80,800 a los 80 años
- Distribución mínima requerida
- 4000,00 €
- Periodo de distribución
- 20,2 años
- Parte del saldo
- 4,95%
- Si se retira mensualmente
- 333,33 €
Qué tabla usa y cuándo no se aplica
Las cifras proceden de la Tabla de Vida Uniforme del IRS vigente para los años de distribución de 2022 en adelante (Publication 590-B, Tabla III). Se aplica a los titulares de cuentas en la mayoría de las situaciones.
Dos casos usan tablas distintas y darán otra respuesta: si tu cónyuge es tu único beneficiario y es más de 10 años menor que tú, la tabla Joint Life and Last Survivor da una RMD menor; y las cuentas heredadas siguen reglas de beneficiarios aparte, incluida la regla de los 10 años o la tabla Single Life.
Plazos y sanciones
Las RMD empiezan el año en que cumples 73 años y pasan a 75 a partir de 2033. La primera puede aplazarse hasta el 1 de abril del año siguiente, pero entonces caen dos distribuciones ese año; todas las RMD posteriores vencen el 31 de diciembre. Las Roth IRA no tienen RMD para el titular original, y las cuentas Roth designadas de los planes de empleo no las tienen desde 2024.
No retirar una RMD conlleva un impuesto especial del 25 % de lo que falta, reducido al 10 % si se corrige a tiempo. Esta calculadora da una estimación, no asesoramiento fiscal; confirma la cantidad con el custodio de tu plan o con un profesional fiscal.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la RMD de $500,000 a los 75 años?
$20,325.20. El periodo de distribución a los 75 es 24,6, y $500,000 ÷ 24,6 = $20,325.20, cerca del 4,07 % del saldo.
¿Cuánto es la RMD de $100,000?
Depende de la edad: $3,773.58 a los 73 (÷ 26,5), $4,950.50 a los 80 (÷ 20,2) y $6,250.00 a los 85 (÷ 16,0).
¿Tengo que retirar una RMD de cada cuenta?
La calculas para cada cuenta. Las RMD de las IRA pueden sumarse y retirarse de una o varias de tus IRA; las RMD de los 401(k) generalmente deben retirarse de cada plan por separado.