คำนวณ RMD

สูตร

RMD = ยอดบัญชี ณ วันที่ 31 ธันวาคมของปีก่อน ÷ ระยะเวลาแบ่งถอน

ระยะเวลาแบ่งถอนมาจากตาราง Uniform Lifetime Table ของ IRS ตามอายุของคุณ ณ สิ้นปีปัจจุบัน

ตัวอย่างระยะเวลา: 73 → 26.5, 75 → 24.6, 80 → 20.2, 85 → 16.0, 90 → 12.2

วิธีใช้

ใส่ยอดบัญชี ณ วันที่ 31 ธันวาคมของปีที่แล้ว
ใส่อายุที่คุณจะมี ณ วันที่ 31 ธันวาคมของปีนี้
ดู RMD โดยคำนวณแยกทีละบัญชี และดูตารางสำหรับปีถัด ๆ ไป

ตัวอย่างการคำนวณ

บัญชี IRA $500,000 ของผู้ที่อายุ 75 ณ สิ้นปี

เงินที่ต้องถอนขั้นต่ำ (RMD): ฿20,325.20
ระยะเวลาแบ่งถอน: 24.6 ปี
สัดส่วนของยอดบัญชี: 4.07%
หากถอนเป็นรายเดือน: ฿1,693.77

RMD ครั้งแรกตอนอายุ 73 ยอดบัญชี $265,000

เงินที่ต้องถอนขั้นต่ำ (RMD): ฿10,000.00
ระยะเวลาแบ่งถอน: 26.5 ปี
สัดส่วนของยอดบัญชี: 3.77%
หากถอนเป็นรายเดือน: ฿833.33

ยอดบัญชี $80,800 ที่อายุ 80

เงินที่ต้องถอนขั้นต่ำ (RMD): ฿4,000.00
ระยะเวลาแบ่งถอน: 20.2 ปี
สัดส่วนของยอดบัญชี: 4.95%
หากถอนเป็นรายเดือน: ฿333.33

ตารางที่ใช้และกรณีที่ไม่ใช้ได้

ตัวเลขมาจาก IRS Uniform Lifetime Table ที่ใช้กับปีที่ต้องถอนตั้งแต่ปี 2022 เป็นต้นไป (Publication 590-B, Table III) ซึ่งใช้กับเจ้าของบัญชีในสถานการณ์ส่วนใหญ่

สองกรณีใช้ตารางอื่นและให้คำตอบต่างออกไป กรณีแรกคือหากคู่สมรสเป็นผู้รับประโยชน์เพียงคนเดียวและอายุน้อยกว่าคุณเกิน 10 ปี ตาราง Joint Life and Last Survivor ให้ RMD ที่น้อยกว่า กรณีที่สองคือบัญชีที่รับมรดกอยู่ภายใต้กฎผู้รับประโยชน์แยกต่างหาก รวมถึงกฎ 10 ปีหรือตาราง Single Life

กำหนดเวลาและค่าปรับ

RMD เริ่มในปีที่คุณอายุ 73 และเพิ่มเป็น 75 ตั้งแต่ปี 2033 ครั้งแรกเลื่อนได้ถึงวันที่ 1 เมษายนของปีถัดไป แต่จะทำให้มีการถอนสองครั้งในปีนั้น RMD ครั้งต่อ ๆ ไปต้องถอนภายในวันที่ 31 ธันวาคม Roth IRA ไม่มี RMD สำหรับเจ้าของเดิม และบัญชี Roth ที่กำหนดในแผนของที่ทำงานก็ไม่มีมาตั้งแต่ปี 2024

การไม่ถอน RMD ทำให้ถูกเก็บภาษีสรรพสามิต 25% ของส่วนที่ขาด ลดเหลือ 10% หากแก้ไขโดยเร็ว เครื่องคำนวณนี้ให้ค่าประมาณ ไม่ใช่คำแนะนำด้านภาษี โปรดยืนยันจำนวนกับผู้ดูแลแผนหรือผู้เชี่ยวชาญด้านภาษี

คำถามที่พบบ่อย

RMD ของเงิน $500,000 ที่อายุ 75 คือเท่าไร

$20,325.20 ระยะเวลาแบ่งถอนที่อายุ 75 คือ 24.6 และ 500,000 ÷ 24.6 = 20,325.20 หรือประมาณ 4.07% ของยอดบัญชี

RMD ของเงิน $100,000 คือเท่าไร

ขึ้นกับอายุ: $3,773.58 ที่อายุ 73 (÷ 26.5), $4,950.50 ที่อายุ 80 (÷ 20.2) และ $6,250.00 ที่อายุ 85 (÷ 16.0)

ต้องถอน RMD จากทุกบัญชีหรือไม่

คุณคำนวณสำหรับแต่ละบัญชี RMD ของ IRA รวมกันได้และถอนจาก IRA บัญชีใดบัญชีหนึ่งหรือหลายบัญชีก็ได้ ส่วน RMD ของ 401(k) โดยทั่วไปต้องถอนจากแต่ละแผนแยกกัน

เครื่องคำนวณที่เกี่ยวข้อง

คำนวณเงินเกษียณเงินสะสมเมื่อเกษียณ และรายได้ต่อปีที่เงินก้อนนั้นรองรับได้คำนวณ 401(k)ประเมินบัญชี 401(k) เมื่อเกษียณ โดยคิดการขึ้นเงินเดือนและเงินสมทบจากนายจ้าง คำนวณแอนนูอิตี้เงินก้อนหนึ่งจ่ายเป็นงวดสม่ำเสมอได้เท่าไรในจำนวนปีที่กำหนด คำนวณ FIREตัวเลขอิสรภาพทางการเงินของคุณ และอีกกี่ปีจะไปถึง คำนวณการลงทุนประเมินมูลค่าการลงทุนในอนาคต เมื่อลงทุนรายเดือน มีผลตอบแทนและเงินเฟ้อ

ประมาณการ RMD หากถอนเฉพาะขั้นต่ำ

การตั้งค่าที่บันทึกไว้

การคำนวณล่าสุดของคุณ