keencalculator
  1. Accueil
  2. Finance et prêts
  3. Calculateur d’APY (rendement annuel)

Calculateur d’APY (rendement annuel)

L’APY (annual percentage yield, ou rendement annuel) est le rendement réel d’un dépôt sur un an, capitalisation comprise. Saisissez le taux d’intérêt nominal et la fréquence de capitalisation pour obtenir l’APY, et ajoutez un solde pour voir les intérêts d’une année en dollars.

Exemples rapides
%
€

Facultatif : affiche les intérêts d’une année en dollars.

Vos chiffres restent dans votre navigateur. Ils ne sont jamais envoyés.
APY5,116%
Intérêts sur un an
511,62 €
Solde au bout d’un an
10 511,62 €

Configurations enregistrées

Enregistrez un jeu de valeurs que vous réutilisez (votre taux habituel, votre prêt, les dimensions de vos pièces) et rechargez-le d’un seul geste.

    Vos derniers calculs

    Les résultats que vous calculez ici sont conservés sur cet appareil pour que vous puissiez y revenir.

      Formule

      APY = (1 + r ÷ n)^n − 1, où r est le taux nominal et n le nombre de périodes de capitalisation par an
      Capitalisation continue : APY = e^r − 1
      Intérêts sur un an = solde × APY

      Mode d’emploi

      1. Saisissez le taux d’intérêt indiqué (l’APR ou taux nominal).
      2. Choisissez la fréquence de capitalisation des intérêts.
      3. Saisissez éventuellement un solde pour voir les intérêts en dollars sur un an.

      Exemples de calcul

      5 % capitalisés mensuellement sur 10 000 $

      APY
      5,116%
      Intérêts sur un an
      511,62 €
      Solde au bout d’un an
      10 511,62 €

      6 % capitalisés trimestriellement sur 2 000 $

      APY
      6,136%
      Intérêts sur un an
      122,73 €
      Solde au bout d’un an
      2 122,73 €

      4 % capitalisés quotidiennement sur 25 000 $

      APY
      4,081%
      Intérêts sur un an
      1 020,21 €
      Solde au bout d’un an
      26 020,21 €

      APY et APR

      L’APR est le taux avant capitalisation ; l’APY est ce que vous gagnez ou devez réellement sur un an. Les banques affichent l’APY sur l’épargne parce que c’est le chiffre le plus élevé, et les prêteurs annoncent l’APR sur les dettes parce que c’est le plus bas. Un taux de 5 % capitalisé mensuellement donne un APY de 5,116 % ; capitalisé quotidiennement, 5,127 %.

      L’écart se creuse quand les taux sont élevés. Une carte de crédit à 24 % d’APR avec capitalisation quotidienne coûte 27,11 % effectifs par an si vous ne remboursez jamais rien.

      Questions fréquentes

      Quel est l’APY d’un taux de 5 % capitalisé mensuellement ?

      5,116 %. Sur 10 000 $, cela fait 511,62 $ d’intérêts en un an au lieu de 500 $.

      Comment convertir l’APR en APY ?

      Divisez l’APR par le nombre de périodes de capitalisation, ajoutez 1, élevez le résultat à la puissance de ce nombre de périodes et soustrayez 1. Pour 6 % capitalisés trimestriellement : (1 + 0,06 ÷ 4)^4 − 1 = 6,136 %.

      La capitalisation quotidienne est-elle bien meilleure que la mensuelle ?

      Non. À 4,5 %, l’APY est de 4,594 % en mensuel et d’environ 4,60 % en quotidien, soit à peu près un dollar par an pour 10 000 $.

      Calculateurs associés

      Calculateur d’intérêts composésFaites fructifier un capital grâce aux intérêts composés et à des versements mensuels facultatifs.Calculateur de certificat de dépôt (CD)La valeur d’un certificat de dépôt à l’échéance et les intérêts qu’il rapporte.Calculateur d’épargneCe que vaudra votre épargne avec des versements mensuels réguliers.Calculateur de TAEG (APR)Le coût annuel réel d’un prêt une fois les frais pris en compte.Calculateur d’intérêtsIntérêts gagnés ou dus sur un montant, simples ou composés, côte à côte.