Hypothek-Tilgungsrechner (Sondertilgung)

Formel

Jeden Monat: Zinsen = Restschuld × Zinssatz ÷ 12; Tilgung = Rate + Zusatzbetrag − Zinsen

Monate bis zur Tilgung = −ln(1 − Restschuld × r ÷ Rate) ÷ ln(1 + r), mit r = Zinssatz ÷ 12, aufgerundet

Gesparte Zinsen = Zinsen ohne Zusatzzahlungen − Zinsen mit Zusatzzahlungen

So geht’s

Gib die Restschuld aus deiner letzten Abrechnung ein.
Gib den Zinssatz und deine monatliche Rate aus Tilgung und Zinsen ein, ohne Escrow.
Gib einen monatlichen Zusatzbetrag, eine Einmalzahlung oder beides ein.

Rechenbeispiele

Eine Restschuld von $250.000 bei 6,5 % mit $1.800 Rate und zusätzlichen $300 im Monat

Monate bis zur Tilgung: 192
Das sind: 16 Jahre
Früher getilgt um: 5 Jahre 7 Monate
Gesparte Zinsen: 62.600,87 €
Noch zu zahlende Zinsen: 152.422,67 €
Monate ohne Sondertilgung: 259

Eine Restschuld von $180.000 bei 4 % mit $1.100 Rate und einer Einmalzahlung von $20.000

Monate bis zur Tilgung: 200
Das sind: 16 Jahre 8 Monate
Früher getilgt um: 3 Jahre 1 Monat
Gesparte Zinsen: 21.372,36 €
Noch zu zahlende Zinsen: 59.252,10 €
Monate ohne Sondertilgung: 237

Einfache Wege, mehr zu zahlen

Wenn du alle zwei Wochen die Hälfte deiner Monatsrate zahlst, ergibt das 26 halbe Raten, also 13 volle Raten im Jahr statt 12. Die Rate aufzurunden oder jeden Monat ein Zwölftel einer Rate zusätzlich zu zahlen, hat dieselbe Wirkung. Achte darauf, dass dein Kreditservice den Zusatzbetrag auf die Tilgung anrechnet.

Früher tilgen oder anlegen?

Jeder zusätzliche Dollar bringt eine garantierte Rendite in Höhe deines Hypothekenzinssatzes. Bei 6,5 % ist das sicher schwer zu schlagen; bei 3 % zahlt ein Sparkonto vielleicht mehr. Tilge zuerst Schulden mit höheren Zinsen und baue einen Notgroschen auf, und prüfe, ob dein Kredit eine Vorfälligkeitsentschädigung hat – die meisten US-Hypotheken haben keine. Dies ist eine Schätzung und keine Finanzberatung.

Häufige Fragen

Wie viel schneller zahle ich meine Hypothek mit zusätzlichen $300 im Monat ab?

Bei einer Restschuld von $250.000 mit 6,5 % und einer Rate von $1.800 endet der Kredit nach 16 Jahren statt nach 21 Jahren und 7 Monaten – 5 Jahre und 7 Monate früher – und du sparst $62.600,87 Zinsen.

Was bringt eine Einmalzahlung von $20.000?

Bei $180.000 zu 4 % mit einer Rate von $1.100 verkürzt sie die Laufzeit von 237 auf 200 Monate und spart $21.372,36 Zinsen.

Warum sagt der Rechner, dass meine Rate die Zinsen nicht deckt?

Die eingegebene Rate ist kleiner als die Zinsen eines Monats auf die Restschuld (Restschuld × Zinssatz ÷ 12), der Kredit würde also nie zurückgezahlt. Prüfe, ob du die Rate aus Tilgung und Zinsen und den richtigen Zinssatz eingegeben hast.