คำนวณการปิดสินเชื่อบ้านก่อนกำหนด

สูตร

ทุกเดือน: ดอกเบี้ย = ยอดคงเหลือ × อัตราดอกเบี้ย ÷ 12 และเงินต้น = ค่างวด + เงินจ่ายเพิ่ม − ดอกเบี้ย

จำนวนเดือนที่ปิดสินเชื่อ = −ln(1 − ยอดคงเหลือ × r ÷ ค่างวด) ÷ ln(1 + r) โดย r = อัตราดอกเบี้ย ÷ 12 ปัดขึ้น

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ = ดอกเบี้ยเมื่อไม่จ่ายเพิ่ม − ดอกเบี้ยเมื่อจ่ายเพิ่ม

วิธีใช้

ใส่ยอดเงินต้นคงเหลือจากใบแจ้งยอดล่าสุด
ใส่อัตราดอกเบี้ยและค่างวดเงินต้นกับดอกเบี้ยรายเดือน โดยไม่รวมบัญชีเอสโครว์
ใส่เงินจ่ายเพิ่มรายเดือน เงินโปะก้อน หรือทั้งสองอย่าง

ตัวอย่างการคำนวณ

ยอดคงเหลือ $250,000 ดอกเบี้ย 6.5% ค่างวด $1,800 จ่ายเพิ่มเดือนละ $300

จำนวนเดือนที่ปิดสินเชื่อ: 192
หรือคิดเป็น: 16 ปี
ปิดได้เร็วขึ้น: 5 ปี 7 เดือน
ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้: ฿62,600.87
ดอกเบี้ยที่ยังต้องจ่าย: ฿152,422.67
จำนวนเดือนหากไม่จ่ายเพิ่ม: 259

ยอดคงเหลือ $180,000 ดอกเบี้ย 4% ค่างวด $1,100 โปะเงินก้อน $20,000

จำนวนเดือนที่ปิดสินเชื่อ: 200
หรือคิดเป็น: 16 ปี 8 เดือน
ปิดได้เร็วขึ้น: 3 ปี 1 เดือน
ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้: ฿21,372.36
ดอกเบี้ยที่ยังต้องจ่าย: ฿59,252.10
จำนวนเดือนหากไม่จ่ายเพิ่ม: 237

วิธีง่าย ๆ ในการจ่ายเพิ่ม

การจ่ายครึ่งหนึ่งของค่างวดทุกสองสัปดาห์ จะได้ 26 ครึ่งงวด หรือเท่ากับ 13 งวดเต็มต่อปีแทนที่จะเป็น 12 การปัดค่างวดขึ้น หรือเพิ่มหนึ่งในสิบสองของค่างวดทุกเดือน ให้ผลเหมือนกัน ตรวจให้แน่ใจว่าผู้ให้บริการสินเชื่อนำเงินส่วนที่เพิ่มไปลดเงินต้น

ปิดสินเชื่อก่อนหรือเอาไปลงทุน

ทุกดอลลาร์ที่จ่ายเพิ่มให้ผลตอบแทนที่แน่นอนเท่ากับอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านของคุณ ที่ 6.5% ยากที่จะหาอะไรที่ปลอดภัยแล้วชนะได้ แต่ที่ 3% บัญชีออมทรัพย์อาจจ่ายมากกว่า ควรปิดหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงกว่าและสร้างเงินสำรองฉุกเฉินก่อน และตรวจว่าสินเชื่อของคุณมีค่าปรับการชำระก่อนกำหนดหรือไม่ ซึ่งสินเชื่อบ้านส่วนใหญ่ในสหรัฐฯ ไม่มี นี่เป็นการประเมิน ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน

คำถามที่พบบ่อย

จ่ายเพิ่มเดือนละ $300 จะปิดสินเชื่อบ้านเร็วขึ้นแค่ไหน

ยอดคงเหลือ $250,000 ที่ 6.5% ค่างวด $1,800 สินเชื่อจะจบใน 16 ปีแทน 21 ปี 7 เดือน เร็วขึ้น 5 ปี 7 เดือน และประหยัดดอกเบี้ย $62,600.87

การโปะเงินก้อน $20,000 ให้ผลอย่างไร

ที่ $180,000 ดอกเบี้ย 4% ค่างวด $1,100 จะลดเวลาปิดสินเชื่อจาก 237 เดือนเหลือ 200 เดือน และประหยัดดอกเบี้ย $21,372.36

ทำไมเครื่องคำนวณบอกว่าค่างวดไม่พอจ่ายดอกเบี้ย

ค่างวดที่ใส่น้อยกว่าดอกเบี้ยหนึ่งเดือนของยอดคงเหลือ (ยอดคงเหลือ × อัตราดอกเบี้ย ÷ 12) สินเชื่อจึงจะไม่มีวันชำระหมด ตรวจว่าใส่ค่างวดเฉพาะเงินต้นกับดอกเบี้ย และอัตราดอกเบี้ยถูกต้อง

เครื่องคำนวณที่เกี่ยวข้อง

คำนวณสินเชื่อบ้านค่าใช้จ่ายรายเดือนของบ้านแบบครบ ทั้งเงินต้น ดอกเบี้ย ภาษี ประกัน PMI และค่าส่วนกลาง คำนวณตารางผ่อนชำระตารางผ่อนชำระทีละงวด แสดงเงินต้น ดอกเบี้ย และยอดหนี้คงเหลือ คำนวณรีไฟแนนซ์เงินที่ประหยัดต่อเดือน จุดคุ้มทุน และต้นทุนตลอดสัญญาของการรีไฟแนนซ์คำนวณ LTV (อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าหลักประกัน)LTV, CLTV และส่วนของเจ้าของบ้านจากมูลค่าทรัพย์สินและยอดหนี้คงเหลือ คำนวณการชำระหนี้วิธีสโนว์บอลล์หรืออะวาแลนช์ หนี้สูงสุด 3 ก้อนจะหมดเมื่อไรและต้องจ่ายเท่าไร