- Startseite
- Finanzen & Kredite
- Umschuldungsrechner
Umschuldungsrechner
Entscheide, ob sich eine Umschuldung lohnt. Gib deine aktuelle Restschuld, den Zinssatz und die verbleibenden Jahre ein, dann den neuen Zinssatz, die Laufzeit und die Abschlusskosten. Der Rechner zeigt die Veränderung der monatlichen Rate, nach wie vielen Monaten die Ersparnis die Kosten ausgleicht, und den Unterschied über die gesamte Laufzeit beider Kredite.
- Aktuelle Rate
- 2.112,58 €
- Neue Rate
- 1.847,15 €
- Break-even
- 22,6 Monate
- Ersparnis über die gesamte Laufzeit
- 13.501,99 €
Gespeicherte Eingaben
Speichere Eingaben, die du öfter brauchst – deinen üblichen Stundensatz, deinen Kredit, die Maße deiner Zimmer – und lade sie mit einem Tipp wieder.
Deine letzten Berechnungen
Ergebnisse, die du hier berechnest, bleiben auf diesem Gerät gespeichert, damit du später darauf zurückgreifen kannst.
Formel
So geht’s
- Gib ein, was du noch schuldest, deinen aktuellen Zinssatz und die verbleibenden Jahre.
- Gib den neuen Zinssatz und die Laufzeit ein, die dir angeboten wurden.
- Gib die Abschlusskosten ein und ob du sie sofort zahlst oder dem Kredit zuschlägst.
- Vergleiche den Break-even-Punkt mit der Zeit, die du das Haus voraussichtlich behältst.
Rechenbeispiele
Eine Restschuld von $300.000 bei 7,25 % mit 27 Jahren Restlaufzeit, umgeschuldet auf 6,25 % über 30 Jahre bei $6.000 Kosten
- Monatliche Ersparnis
- 265,43 €
- Aktuelle Rate
- 2.112,58 €
- Neue Rate
- 1.847,15 €
- Break-even
- 22,6 Monate
- Ersparnis über die gesamte Laufzeit
- 13.501,99 €
Eine Restschuld von $250.000 bei 6,75 % mit 26 Jahren Restlaufzeit, umgeschuldet auf einen 15-Jahres-Kredit bei 5,75 % mit $5.000 Kosten
- Monatliche Ersparnis
- -374,04 €
- Aktuelle Rate
- 1.701,99 €
- Neue Rate
- 2.076,03 €
- Ersparnis über die gesamte Laufzeit
- 152.335,25 €
Die zwei Fragen, die du stellen solltest
Erstens: Bleibst du über den Break-even-Punkt hinaus? Betragen die Abschlusskosten $6.000 und du sparst $265,43 im Monat, hast du sie nach etwa 23 Monaten wieder drin; ziehst du vorher um, verliert die Umschuldung Geld.
Zweitens: Was passiert mit den Gesamtkosten? Wer die 30-Jahres-Uhr neu startet, senkt die Rate teilweise dadurch, dass die Schuld gestreckt wird – eine Umschuldung kann die Monatsrate senken und insgesamt trotzdem mehr kosten. Die Gesamtersparnis zeigt das: Eine negative Zahl bedeutet, dass du auf lange Sicht mehr zahlst.
Die Laufzeit verkürzen
Eine Umschuldung in einen 15-Jahres-Kredit erhöht meist die Rate, senkt aber die Gesamtzinsen stark. Wer $250.000 von 6,75 % mit 26 Jahren Restlaufzeit in einen 15-Jahres-Kredit zu 5,75 % umschuldet, zahlt $374,04 mehr im Monat und spart insgesamt etwa $152.335. Die Ergebnisse sind Schätzungen und enthalten keine Steuern, Versicherungen und keine Änderung der PMI.
Häufige Fragen
Wie viel spart ein um 1 % niedrigerer Zinssatz bei einer Hypothek?
Bei einem neuen 30-Jahres-Kredit über $300.000 spart 6 % statt 7 % $197,26 im Monat an Tilgung und Zinsen.
Wie berechne ich den Break-even-Punkt einer Umschuldung?
Teile die Abschlusskosten durch die monatliche Ersparnis. $6.000 ÷ $265,43 sind 22,6 Monate.
Lohnt sich eine Umschuldung für eine niedrigere Rate, wenn ich die Laufzeit verlängere?
Manchmal. Von 7,25 % mit 27 Jahren Restlaufzeit auf 6,25 % über 30 Jahre bei $300.000 spart $265,43 im Monat und selbst nach $6.000 Kosten und drei zusätzlichen Jahren insgesamt $13.501,99.