负债所得比（DTI）计算器
负债所得比（DTI）是税前月收入中用来还债的比例，也是房贷机构最先看的数字之一。输入收入和每月的债务还款，就能得到前端与后端比率，以及距离常见上限还有多少空间。
- 前端比率（居住支出）
- 25%
- 每月债务还款合计
- ¥2,250.00
- 距离 36% 的空间
- -¥90.00
- 距离 43% 的空间
- ¥330.00
已保存的设置
把常用的输入存起来——你的时薪、你的贷款、你家的房间尺寸——下次点一下就能加载。
你最近的计算
你在这里算过的结果会保存在这台设备上，方便之后回来查看。
公式
后端 DTI = 每月债务还款合计 ÷ 税前月收入 × 100
前端 DTI = 居住支出 ÷ 税前月收入 × 100
距离 36% 的空间 = 税前月收入 × 0.36 − 每月债务还款合计
使用方式
- 输入税前月收入——是扣税前的金额，不是实领金额。
- 输入居住支出，包含税金、保险和社区管理费。
- 输入其他每一笔债务的每月最低还款。
计算范例
税前月收入 $6,000，居住支出 $1,500、车贷 $400、学贷 $250、信用卡最低应缴 $100
- 负债所得比
- 37.5%
- 前端比率（居住支出）
- 25%
- 每月债务还款合计
- ¥2,250.00
- 距离 36% 的空间
- -¥90.00
- 距离 43% 的空间
- ¥330.00
税前月收入 $10,000，居住支出 $3,100，其他债务还款 $1,400
- 负债所得比
- 45%
- 前端比率（居住支出）
- 31%
- 每月债务还款合计
- ¥4,500.00
- 距离 36% 的空间
- -¥900.00
- 距离 43% 的空间
- -¥200.00
哪些要算、哪些不算
要算的是会出现在信用报告或法院裁定上的必要还款：房贷或房租、车贷、学贷、信用卡最低应缴、个人信贷、赡养费和子女扶养费。伙食费、水电瓦斯、电话费、保险费和订阅服务不算。
信用卡要用最低应缴金额，而不是全部欠款，即使你每个月都全额缴清也一样。
贷款机构怎么看这个数字
美国传统的准则是 28/36：居住支出不超过税前收入的 28%，所有债务不超过 36%。许多传统贷款在 43–45% 也能核准，信用和存款条件好的话还可以更高；FHA 的准则是 31/43。一般认为低于 36% 算是宽裕，超过 43% 的话能选的贷款机构会变少。这是一般性的参考，不是核贷结果。
常见问题
负债所得比怎么算？
把每月的债务还款加总，除以税前月收入。收入 $6,000、还款 $2,250，就是 37.5%。
申请房贷的 DTI 多少才算好？
传统的目标是 36% 以下，其中居住支出不超过 28%。月收入 $6,000 的话，表示债务还款合计要低于 $2,160。
DTI 是用税前还是税后收入算？
税前。贷款机构是除以扣税前的收入，所以你的 DTI 看起来会比实领薪资中拿去还债的比例低。