모기지 재융자 계산기

공식

현재 상환액 = 잔액 × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), 현재 금리와 남은 개월 수 기준

새 상환액 = 같은 공식에 새 금리와 새 기간 적용

손익분기 개월 수 = 클로징 비용 ÷ 월 절약액

전체 기간 절약액 = 현재 대출의 남은 상환액 − 새 대출의 총 상환액 − 클로징 비용

사용 방법

남은 잔액, 현재 금리, 남은 햇수를 입력합니다.
안내받은 새 금리와 기간을 입력합니다.
클로징 비용을 입력하고, 선납할지 대출에 포함할지 선택합니다.
손익분기점을 그 집에서 살 것으로 예상하는 기간과 비교합니다.

계산 예시

잔액 $300,000, 금리 7.25%, 27년 남음, 6.25% 30년으로 재융자, 비용 $6,000

월 절약액: ₩265.43
현재 월 상환액: ₩2,112.58
새 월 상환액: ₩1,847.15
손익분기점: 22.6 개월
전체 기간 절약액: ₩13,501.99

잔액 $250,000, 금리 6.75%, 26년 남음, 5.75% 15년으로 재융자, 비용 $5,000

월 절약액: -₩374.04
현재 월 상환액: ₩1,701.99
새 월 상환액: ₩2,076.03
전체 기간 절약액: ₩152,335.25

꼭 물어볼 두 가지

첫째, 손익분기점을 넘겨 계속 살 건가요? 클로징 비용이 $6,000이고 매달 $265.43를 아낀다면 약 23개월 후에 본전입니다. 그 전에 이사하면 재융자는 손해입니다.

둘째, 전체 비용은 어떻게 되나요? 30년을 새로 시작하면 빚을 늘려서 월 상환액이 줄어드는 면이 있으므로, 월 부담은 줄어도 전체로는 더 많이 낼 수 있습니다. 전체 기간 수치가 이를 보여주며, 음수라면 장기적으로 더 많이 내게 됩니다.

기간을 줄이는 경우

15년 대출로 재융자하면 보통 월 상환액은 늘지만 총 이자는 크게 줄어듭니다. 26년이 남은 금리 6.75%의 $250,000를 금리 5.75%의 15년 대출로 바꾸면 월 $374.04가 늘고 전체적으로 약 $152,335를 절약합니다. 결과는 추정치이며 세금, 보험, PMI 변화는 제외했습니다.

자주 묻는 질문

모기지 금리가 1% 낮아지면 얼마나 절약되나요?

새로 받는 $300,000 30년 대출에서 금리 7% 대신 6%라면 월 원리금이 $197.26 줄어듭니다.

재융자의 손익분기점은 어떻게 계산하나요?

클로징 비용을 월 절약액으로 나눕니다. $6,000 ÷ $265.43는 22.6개월입니다.

기간을 늘리면서 월 상환액을 낮추는 재융자도 가치가 있나요?

때로는 그렇습니다. $300,000를 금리 7.25%에 27년 남은 상태에서 금리 6.25%의 30년으로 바꾸면 월 $265.43가 줄고, 비용 $6,000와 3년 추가 기간을 감안해도 전체적으로 $13,501.99가 절약됩니다.