住宅ローン借り換え計算

計算式

現在の返済額 = 残高 × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)（現在の金利、残りの月数）

新しい返済額 = 同じ式を、新しい金利と新しい期間で計算

損益分岐点の月数 = 諸費用 ÷ 毎月の節約額

全期間での節約額 = 現在のローンの残りの返済額 − 新しいローンのすべての返済額 − 諸費用

まず、損益分岐点を過ぎても住み続けるか。諸費用が$6,000で毎月$265.43節約できるなら、約23か月で元が取れます。それより前に引っ越すと、借り換えは損になります。

次に、総コストはどうなるか。30年のカウントをやり直すと、返済額が下がる理由の一部は債務を引き延ばしたことなので、毎月の支払いが減っても、全体では高くつくことがあります。全期間の数字がそれを示し、マイナスなら長い目で見ると多く払うことになります。

15年ローンへの借り換えは、通常は返済額が増えますが、利息の総額を大きく減らせます。残り26年・金利6.75%の$250,000を、金利5.75%の15年ローンにすると、毎月$374.04増えますが、全体で約$152,335節約できます。結果は概算で、税金、保険、PMIの変化は含みません。

金利が1%下がると、住宅ローンでいくら節約できますか？

新規の$300,000・30年のローンで、金利が7%ではなく6%なら、元利の返済額が毎月$197.26安くなります。

借り換えの損益分岐点はどう計算しますか？

諸費用を毎月の節約額で割ります。$6,000 ÷ $265.43 で22.6か月です。

期間を延ばしてでも、返済額を下げる借り換えは得ですか？

場合によります。$300,000で、金利7.25%・残り27年から、金利6.25%・30年に借り換えると、毎月$265.43節約できます。諸費用$6,000と3年分の延長を考慮しても、全体で$13,501.99の得になります。