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Calculadora de LTV (relação empréstimo/valor)
A relação empréstimo/valor (LTV) compara o que você deve de um imóvel com o quanto ele vale. Informe o valor do imóvel e o saldo do financiamento, mais qualquer segunda hipoteca ou HELOC, para obter o LTV, o LTV combinado e o seu patrimônio no imóvel — e quanto amortizar para chegar a 80%.
- LTV combinado
- 75%
- Patrimônio no imóvel (home equity)
- R$ 100.000,00
- Parcela do patrimônio
- 25%
- Amortizar para chegar a 80% de LTV
- R$ 0,00
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Fórmula
Como usar
- Informe o valor avaliado, ou o preço de compra se for menor — os credores usam o menor dos dois.
- Informe o saldo atual do seu primeiro financiamento.
- Acrescente qualquer segunda hipoteca ou linha de crédito com garantia do imóvel para ver o LTV combinado.
Exemplos resolvidos
Um financiamento de $300.000 em um imóvel de $400.000
- Relação empréstimo/valor (LTV)
- 75%
- LTV combinado
- 75%
- Patrimônio no imóvel (home equity)
- R$ 100.000,00
- Parcela do patrimônio
- 25%
- Amortizar para chegar a 80% de LTV
- R$ 0,00
Um financiamento de $280.000 mais um HELOC de $60.000 em um imóvel de $500.000
- Relação empréstimo/valor (LTV)
- 56%
- LTV combinado
- 68%
- Patrimônio no imóvel (home equity)
- R$ 160.000,00
- Parcela do patrimônio
- 32%
- Amortizar para chegar a 80% de LTV
- R$ 0,00
Um empréstimo de $332.500 em um imóvel de $350.000 (5% de entrada)
- Relação empréstimo/valor (LTV)
- 95%
- Patrimônio no imóvel (home equity)
- R$ 17.500,00
- Parcela do patrimônio
- 5%
- Amortizar para chegar a 80% de LTV
- R$ 52.500,00
Os limites que importam para os credores
80% é o principal: nele ou abaixo dele, os financiamentos convencionais não precisam de seguro hipotecário privado e as taxas são melhores. Você pode pedir ao seu credor que cancele o PMI quando o saldo chegar a 80% do valor original do imóvel, e ele deve terminar automaticamente aos 78%.
Os financiamentos convencionais para compra chegam a 97% de LTV e os FHA a 96,5%. Os refinanciamentos com retirada de dinheiro (cash-out) e os empréstimos com garantia do imóvel costumam ser limitados a cerca de 80% de LTV combinado, embora os limites variem conforme o credor.
Perguntas frequentes
Qual é o LTV de um financiamento de $300.000 para uma casa de $400.000?
75%. Você tem $100.000 de patrimônio, ou 25% do valor.
Como calculo o LTV?
Divida o saldo do empréstimo pelo valor do imóvel. $240.000 devidos num imóvel de $300.000 são 80%.
Quanto preciso amortizar para eliminar o PMI?
O suficiente para chegar a 80% de LTV. Num imóvel de $350.000 com financiamento de $332.500 (95% de LTV), são $52.500 de principal, por meio de parcelas, de um pagamento único ou de uma avaliação mais alta.