모기지 계산기

공식

대출 금액 = 주택 가격 − 다운페이먼트

원금 및 이자 = 대출 금액 × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), r = 금리 ÷ 12, n = 년수 × 12

월 PMI = 대출 금액 × PMI 요율 ÷ 12, 다운페이먼트가 20% 미만일 때만 부과

월 주거비 = 원금 및 이자 + 재산세 ÷ 12 + 보험료 ÷ 12 + PMI + HOA 회비

사용 방법

매매가와 다운페이먼트를 비율 또는 금액으로 입력합니다.
대출 기간을 고르고 대출 기관의 견적에 나온 금리를 입력합니다.
연간 재산세와 보험료를 입력하고, HOA 회비가 있으면 월 금액을 입력합니다.
합계를 확인합니다. 막대 그래프에서 대출 상환금과 세금, 보험, 각종 비용의 비중을 볼 수 있습니다.

계산 예시

$400,000 주택, 다운페이먼트 20%, 30년, 금리 6.5%, 연 재산세 $4,800, 보험 $1,800

월 총 주거비: ₩2,572.62
원금 및 이자: ₩2,022.62
재산세: ₩400.00
주택 보험: ₩150.00
PMI: ₩0.00
대출 금액: ₩320,000.00
대출 전 기간 총 이자: ₩408,142.36

$300,000 주택, 다운페이먼트 5%라서 PMI 부과

월 총 주거비: ₩2,345.14
원금 및 이자: ₩1,801.39
재산세: ₩300.00
주택 보험: ₩125.00
PMI: ₩118.75
대출 금액: ₩285,000.00
대출 전 기간 총 이자: ₩363,501.79

$250,000 콘도, 다운페이먼트 $50,000, 15년, 금리 6%, 월 관리비 $250

월 총 주거비: ₩2,287.71
원금 및 이자: ₩1,687.71
PMI: ₩0.00
HOA 회비: ₩250.00
대출 금액: ₩200,000.00
대출 전 기간 총 이자: ₩103,788.46

30년 만기와 15년 만기 비교

금리 6.5%로 $320,000를 빌리면 30년 만기는 월 원리금이 $2,022.62이고 대출 전 기간의 이자는 $408,142입니다. 같은 금리의 15년 만기는 월 $2,787.54이지만 이자는 $181,758에 그칩니다. 실제로는 15년 만기의 금리가 더 낮은 경우가 많아 차이가 더 벌어집니다.

PMI와 에스크로

미국에서 다운페이먼트가 20% 미만인 일반(conventional) 대출은 보통 개인 모기지 보험(PMI) 가입이 필요하며, 신용 점수와 다운페이먼트에 따라 연간 대출 금액의 약 0.3%에서 1.5% 수준입니다. 연방 주택 소유자 보호법(Homeowners Protection Act)에 따라 대출 잔액이 주택 최초 가치의 80%에 도달하면 해지를 요청할 수 있고, 78%가 되면 자동으로 종료됩니다.

대부분의 대출 기관은 재산세와 보험료를 매달 에스크로 계좌에 모아 두었다가 대신 납부합니다. 그래서 이 항목들이 월 상환액에 포함됩니다. 세금 고지서와 보험료는 해마다 바뀌므로 고정금리 대출이라도 월 납부액은 달라질 수 있습니다. 이 결과는 추정치이며 대출 견적이 아닙니다.

자주 묻는 질문

$400,000 주택의 월 납부액은 얼마인가요?

다운페이먼트 20%, 30년, 금리 6.5%, 연 재산세 $4,800, 연 보험료 $1,800이라면 월 $2,572.62입니다. 원리금 $2,022.62, 세금 $400, 보험 $150로 구성됩니다.

$1,000를 빌릴 때 월 상환액은 얼마인가요?

금리 6.5%, 30년이면 $1,000당 $6.32입니다. 그래서 $300,000 대출의 월 원리금은 $1,896.20입니다. 금리 7%면 $1,995.91, 6%면 $1,798.65입니다.

PMI는 얼마나 더해지나요?

$285,000 대출($300,000 주택에 다운페이먼트 5%)에 PMI 요율이 0.5%라면 에쿼티가 20%에 도달할 때까지 매달 $118.75가 더해집니다.

연도별 상환표 (원금과 이자만)

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