- Home
- Financiën en leningen
- Woonbudgetcalculator
Woonbudgetcalculator
Ontdek welke woningprijs bij je budget past. Vul je huishoudinkomen, bestaande maandelijkse schulden en aanbetaling in, en de calculator past gangbare schuld-inkomenslimieten van geldverstrekkers toe — inclusief onroerendgoedbelasting, verzekering en HOA-bijdragen — om de maximale prijs, lening en maandlast te berekenen.
- Leenbedrag
- € 294.076
- Totale maandelijkse woonlast
- € 2.333,33
- Aflossing en rente
- € 1.858,76
- Wat je beperkt
- Woonlastenlimiet (28% van het inkomen)
Opgeslagen invoer
Sla invoer op die je vaker gebruikt, zoals je gebruikelijke tarief, je lening of de afmetingen van je kamers, en laad het met één tik weer in.
Je recente berekeningen
Resultaten die je hier uitrekent, blijven op dit apparaat bewaard, zodat je er later op terug kunt komen.
Formule
Zo gebruik je het
- Vul het bruto jaarinkomen van het huishouden in en je maandelijkse schuldbetalingen, zonder huur.
- Vul je aanbetaling, de hypotheekrente en de looptijd in.
- Pas het percentage onroerendgoedbelasting, de verzekering en de HOA-bijdrage aan voor het gebied waar je zoekt.
- Lees de maximale prijs af en let op welke limiet je beperkt — de woonlasten of de totale schulden.
Uitgewerkte voorbeelden
$100.000 inkomen, $500 aan maandelijkse schulden en $60.000 aanbetaling tegen 6,5% over 30 jaar
- Woningprijs die je kunt betalen
- € 354.076
- Leenbedrag
- € 294.076
- Totale maandelijkse woonlast
- € 2.333,33
- Aflossing en rente
- € 1.858,76
- Wat je beperkt
- Woonlastenlimiet (28% van het inkomen)
$72.000 inkomen met $900 aan maandelijkse schulden en $20.000 aanbetaling — de limiet op totale schulden speelt op
- Woningprijs die je kunt betalen
- € 174.292
- Leenbedrag
- € 154.292
- Totale maandelijkse woonlast
- € 1.260,00
- Aflossing en rente
- € 975,23
- Wat je beperkt
- Limiet op totale schulden (36% van het inkomen)
De 28/36-regel
De al lang gangbare richtlijn zegt dat woonlasten niet meer dan 28% van het bruto inkomen mogen zijn en alle schuldbetalingen samen niet meer dan 36%. Bij $100.000 per jaar is dat $2.333 per maand aan wonen en $3.000 voor alle schulden. De FHA-richtlijnen staan 31% en 43% toe.
Bestaande schulden wegen zwaar: elke $100 aan maandelijkse schuldbetalingen boven de ruimte tussen de twee limieten haalt bij rentes rond 6,5% ruwweg $13.000–$16.000 aan koopkracht weg.
Wat een geldverstrekker goedkeurt en wat comfortabel is
Deze limieten zijn gebaseerd op bruto inkomen en negeren kinderopvang, woon-werkverkeer, onderhoud en spaardoelen. Jaarlijks 1–2% van de woningwaarde reserveren voor onderhoud is een gangbare vuistregel. De percentages onroerendgoedbelasting in de VS lopen uiteen van minder dan 0,5% tot meer dan 2% van de waarde, wat de uitkomst aanzienlijk verschuift. Dit is een schatting, geen pre-goedkeuring of financieel advies.
Veelgestelde vragen
Hoeveel huis kan ik betalen met een salaris van $100.000?
Met $500 aan maandelijkse schulden, $60.000 aanbetaling en een lening van 30 jaar tegen 6,5% ongeveer $354.000 — een lening van $294.000 en een maandlast van $2.333 inclusief belasting en verzekering.
Hoeveel huis kan ik betalen met $72.000 per jaar?
Met $900 aan maandelijkse schulden en $20.000 aanbetaling ongeveer $174.000 bij 6,5%. Hier is de limiet van 36% op totale schulden de beperking; schulden aflossen zou het bedrag verhogen.
Kan ik meer huis kopen met een hogere aanbetaling?
Ja, al is het iets minder dan het extra contante geld: de lening waarvoor je in aanmerking komt verandert nauwelijks, en onroerendgoedbelasting over de hogere prijs neemt een deel van het maandbedrag in beslag. Met de standaardwaarden voegt elke extra $1.000 aanbetaling ongeveer $870 aan de prijs toe. Met 20% aanbetaling vermijd je bovendien PMI.