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Calculateur de capacité d’achat immobilier
Trouvez le prix de bien que votre budget permet. Saisissez le revenu de votre foyer, vos dettes mensuelles existantes et votre apport : le calculateur applique les plafonds standard de taux d’endettement des prêteurs, taxe foncière, assurance et charges (HOA) comprises, pour déterminer le prix maximal, le prêt et la mensualité maximale.
- Montant du prêt
- 294 076 €
- Mensualité totale du logement
- 2 333,33 €
- Capital et intérêts
- 1 858,76 €
- Ce qui vous limite
- Plafond du logement (28 % du revenu)
Configurations enregistrées
Enregistrez un jeu de valeurs que vous réutilisez (votre taux habituel, votre prêt, les dimensions de vos pièces) et rechargez-le d’un seul geste.
Vos derniers calculs
Les résultats que vous calculez ici sont conservés sur cet appareil pour que vous puissiez y revenir.
Formule
Mode d’emploi
- Saisissez le revenu annuel brut du foyer et vos remboursements mensuels de dettes, loyer non compris.
- Saisissez votre apport, le taux du prêt immobilier et la durée.
- Ajustez le taux de taxe foncière, l’assurance et les charges (HOA) pour la région où vous cherchez.
- Lisez le prix maximal et notez quelle limite, logement ou dette totale, vous retient.
Exemples de calcul
100 000 $ de revenu, 500 $ de dettes mensuelles et 60 000 $ d’apport à 6,5 % sur 30 ans
- Prix du bien que vous pouvez financer
- 354 076 €
- Montant du prêt
- 294 076 €
- Mensualité totale du logement
- 2 333,33 €
- Capital et intérêts
- 1 858,76 €
- Ce qui vous limite
- Plafond du logement (28 % du revenu)
72 000 $ de revenu avec 900 $ de dettes mensuelles et 20 000 $ d’apport : c’est le plafond d’endettement total qui bloque
- Prix du bien que vous pouvez financer
- 174 292 €
- Montant du prêt
- 154 292 €
- Mensualité totale du logement
- 1 260,00 €
- Capital et intérêts
- 975,23 €
- Ce qui vous limite
- Plafond d’endettement total (36 % du revenu)
La règle 28/36
La règle de longue date dit que les coûts de logement ne doivent pas dépasser 28 % du revenu brut et que l’ensemble des remboursements de dettes ne doit pas dépasser 36 %. Pour 100 000 $ par an, cela fait 2 333 $ par mois pour le logement et 3 000 $ pour toutes les dettes. Les règles FHA autorisent 31 % et 43 %.
Les dettes existantes pèsent beaucoup : chaque tranche de 100 $ de remboursements mensuels au-delà de la marge entre les deux plafonds retire environ 13 000 à 16 000 $ de pouvoir d’achat immobilier, à des taux autour de 6,5 %.
Ce qu’un prêteur approuvera et ce qui est confortable
Ces plafonds reposent sur le revenu brut et ignorent la garde d’enfants, les trajets, l’entretien et les objectifs d’épargne. Prévoir 1 à 2 % de la valeur du bien par an pour l’entretien est une règle empirique courante. Les taux de taxe foncière aux États-Unis vont de moins de 0,5 % à plus de 2 % de la valeur, ce qui modifie considérablement la réponse. Il s’agit d’une estimation, pas d’une préapprobation ni d’un conseil financier.
Questions fréquentes
Quel bien puis-je acheter avec un salaire de 100 000 $ ?
Avec 500 $ de dettes mensuelles, 60 000 $ d’apport et un prêt de 30 ans à 6,5 %, environ 354 000 $ : un prêt de 294 000 $ et une mensualité de 2 333 $ taxe et assurance comprises.
Quel bien puis-je acheter en gagnant 72 000 $ par an ?
Avec 900 $ de dettes mensuelles et 20 000 $ d’apport, environ 174 000 $ à 6,5 %. Ici, c’est le plafond de 36 % de dette totale qui contraint ; rembourser des dettes ferait monter ce chiffre.
Un apport plus important me permet-il d’acheter un bien plus cher ?
Oui, mais d’un peu moins que la somme ajoutée : le prêt auquel vous êtes admissible ne change presque pas, et la taxe foncière sur le prix plus élevé consomme une partie de la mensualité. Avec les valeurs par défaut, chaque 1 000 $ d’apport supplémentaire ajoute environ 870 $ au prix. Atteindre 20 % d’apport évite aussi le PMI.