房貸計算機

公式

貸款金額 = 房價 − 頭期款

本金與利息 = 貸款金額 × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)，r = 利率 ÷ 12，n = 年數 × 12

每月 PMI = 貸款金額 × PMI 費率 ÷ 12，只有頭期款低於 20% 時才收

每月支出 = 本金與利息 + 房產稅 ÷ 12 + 保險 ÷ 12 + PMI + 管理費

使用方式

輸入成交價，以及以百分比或金額表示的頭期款。
選擇貸款年限，輸入貸款機構報的利率。
填入每年的房產稅和保險費，有社區管理費的話填每月金額。
查看總額；長條圖會顯示其中多少是還貸款，多少是稅金、保險和各項費用。

計算範例

$400,000 的房子，頭期款 20%，30 年期、利率 6.5%，每年房產稅 $4,800、保險 $1,800

每月總支出: $2,572.62
本金與利息: $2,022.62
房產稅: $400.00
房屋保險: $150.00
PMI: $0.00
貸款金額: $320,000.00
整筆貸款的總利息: $408,142.36

$300,000 的房子，頭期款 5%，因此要付 PMI

每月總支出: $2,345.14
本金與利息: $1,801.39
房產稅: $300.00
房屋保險: $125.00
PMI: $118.75
貸款金額: $285,000.00
整筆貸款的總利息: $363,501.79

$250,000 的公寓，頭期款 $50,000，15 年期、利率 6%，每月管理費 $250

每月總支出: $2,287.71
本金與利息: $1,687.71
PMI: $0.00
社區管理費: $250.00
貸款金額: $200,000.00
整筆貸款的總利息: $103,788.46

30 年期與 15 年期

$320,000 的貸款、利率 6.5%，30 年期每月本息是 $2,022.62，整筆貸款的利息共 $408,142。同樣利率的 15 年期每月要 $2,787.54，但利息只有 $181,758。實務上 15 年期的利率通常也比較低，差距會更大。

PMI 與代收代付帳戶（escrow）

在美國，頭期款低於 20% 的傳統貸款通常必須買私人房貸保險（PMI），費率一般是每年貸款金額的 0.3% 到 1.5% 左右，依信用分數和頭期款而定。依美國聯邦《屋主保護法》（Homeowners Protection Act），貸款餘額降到房屋原始價值的 80% 時可以申請取消，降到 78% 時自動終止。

多數貸款機構會按月把房產稅和保險費收進代收代付帳戶（escrow），再替你繳納，所以這些也算在月付金裡。稅單和保單每年都會變，因此固定利率貸款的月付金還是可能變動。這是估算結果，不是貸款報價。

常見問題

$400,000 的房子每月要付多少？

頭期款 20%、30 年期、利率 6.5%，每年房產稅 $4,800、保險 $1,800 的話，每月 $2,572.62：本金與利息 $2,022.62、稅金 $400、保險 $150。

每借 $1,000 每月要還多少？

利率 6.5%、30 年期，每 $1,000 是 $6.32。所以 $300,000 的貸款每月本息是 $1,896.20；利率 7% 是 $1,995.91，6% 是 $1,798.65。

PMI 會多出多少？

$285,000 的貸款（$300,000 的房子付 5% 頭期款）、PMI 費率 0.5%，每月多 $118.75，直到你的房屋淨值達到 20% 為止。

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